Hypothekentilgungsrechner: Simulieren Sie Ihre Ersparnis
Hinweis: Die Zahlen sind Richtwerte. Die tatsächliche Rate/Bedingungen können aufgrund von Bandrundungen, variablem Zinssatz, Zinsaufschlagsänderungen oder spezifischen Gebühren Ihres Vertrags variieren.
Berechnen Sie Ihre Hypothek mit der französischen Methode und entdecken Sie, wie viel Sie durch vorzeitige Kapitaltilgung sparen. Unser interaktiver Rechner ermöglicht es Ihnen, Szenarien zu vergleichen und fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Darlehensdaten
Was ist das französische Tilgungssystem?
Das französische System ist die am häufigsten verwendete Darlehensamortisationsmethode in Spanien und Europa. Sein Hauptmerkmal ist, dass die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant sind, solange sich der Zinssatz nicht ändert. Obwohl sich die Rate nicht ändert, ändert sich die Zusammensetzung dessen, was Sie zahlen: Am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen und weniger Kapital, während am Ende der Großteil der Rate zur Rückzahlung des geliehenen Kapitals verwendet wird.
Formel des französischen Systems
Die monatliche Rate wird mit folgender mathematischer Formel berechnet:
Dabei ist C das geliehene Kapital, i der monatliche Zins (Jahreszins / 12 / 100) und n die Anzahl der Monate des Darlehens. Diese Formel garantiert, dass die Rate während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt.
Wie dieser Tilgungsrechner funktioniert
Unser Tool ermöglicht es Ihnen, die Entwicklung Ihrer Hypothek oder Ihres Darlehens klar zu visualisieren. Wenn Sie Ihre ausstehenden Salden und Zinssätze eingeben, generiert die Anwendung ein interaktives Tilgungstableau. Darüber hinaus ist die Szenarienvergleichsfunktion für diejenigen von entscheidender Bedeutung, die eine vorzeitige Tilgung in Betracht ziehen. Sie können grafisch sehen, wie viel Zeit und Geld in Zinsen Sie sparen würden, wenn Sie sich entscheiden, Kapital vorzeitig zurückzuzahlen, indem Sie Ihren ursprünglichen Plan mit dem neuen optimierten Szenario vergleichen.
Wie Sie Zinsen bei Ihrer Hypothek sparen können
Eine der besten Strategien zum Sparen bei Ihrer Hypothek ist die vorzeitige Tilgung. Durch Reduzierung des ausstehenden Kapitals verringern Sie die Basis, auf der zukünftige Zinsen berechnet werden. Sie können wählen, ob Sie die Laufzeit des Darlehens verkürzen (früher fertig zahlen) oder die monatliche Rate reduzieren möchten (jeden Monat weniger zahlen). Im Allgemeinen führt die Reduzierung der Laufzeit zu größeren Zinsersparnissen. Konsultieren Sie immer die Bedingungen und möglichen Gebühren Ihrer Bank, bevor Sie eine vorzeitige Tilgung vornehmen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Ja, absolut. Das französische Tilgungssystem gilt sowohl für Hypotheken als auch für Privatkredite, Fahrzeugkredite und jede Art von Kredit mit konstanten Raten. Die Formel ist unabhängig von der Art des Kredits dieselbe.
Die angezeigten Berechnungen gelten für den eingegebenen aktuellen Zinssatz. Wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz haben (gekoppelt an den Euribor oder einen anderen Index), müssen Sie neu berechnen, wenn eine Zinsüberprüfung stattfindet. Wir empfehlen, verschiedene Szenarien zu speichern, um unterschiedliche Zinssätze zu vergleichen.
Mathematisch gesehen führt die Reduzierung der Laufzeit immer zu größeren Zinsersparnissen, da Sie das ausstehende Kapital früher reduzieren. Die Reduzierung der Rate gibt Ihnen jedoch mehr monatliche Liquidität. Die Entscheidung hängt von Ihrer finanziellen Situation ab: Wenn Sie wirtschaftliche Stabilität haben, maximiert die Reduzierung der Laufzeit die Ersparnis; wenn Sie mehr monatlichen Spielraum benötigen, ist die Reduzierung der Rate vorsichtiger.
Ja, der Rechner hat ein spezifisches Feld, um den Prozentsatz der Gebühr einzugeben, die Ihre Bank für vorzeitige Tilgung berechnet. Laut spanischer Gesetzgebung beträgt die maximale Gebühr für Darlehen mit variablem Zinssatz 0,25% und für festen Zinssatz 0,15% während der ersten 10 Jahre. Der Rechner zieht diese Gebühr von der Nettoersparnis ab, um Ihnen den tatsächlichen Vorteil zu zeigen.
Dies ist ein intrinsisches Merkmal des französischen Systems. Da die Zinsen auf das ausstehende Kapital berechnet werden, ist dieses Kapital zu Beginn des Darlehens maximal, so dass auch die Zinsen maximal sind. Wenn Sie zahlen, sinkt das ausstehende Kapital und damit auch die Zinsen jeder Rate, so dass ein größerer Teil Ihrer festen Rate zur Tilgung des Kapitals verwendet werden kann.
Local Storage ist ein Speicherbereich in Ihrem Webbrowser, ähnlich einem 'Ordner' auf Ihrem eigenen Computer. Wenn Sie Szenarien in diesem Rechner speichern, werden die Daten NUR auf Ihrem Gerät gespeichert, sie werden niemals an externe Server oder ins Internet gesendet. Es ist vollständig sicher und privat: Nur Sie haben Zugriff auf diese Informationen. Sie können sie jederzeit aus dem Rechner selbst oder durch Löschen des Browserverlaufs löschen. Kein Dritter kann auf Ihre Finanzdaten zugreifen.