Hypothek Tilgen oder Investieren?

Orientierungsvergleich. Die tatsächlichen Ergebnisse können je nach steuerlicher Situation, Investitionsrendite und Kreditkonditionen abweichen.

Finden Sie heraus, ob es rentabler ist, Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen oder das Geld zu investieren. Vergleichen Sie die Zinsersparnis mit der Investitionsrendite unter Berücksichtigung der Steuern.

Verfügbares Kapital

Variabel: bis 0,25%, Fix: bis 0,15%

Ihre Hypothekendaten

Investitionsdaten

Historischer Durchschnitt S&P500: ~10% jährlich
Deutschland: 26,375% (inkl. Soli)
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Häufig gestellte Fragen

Die Entscheidung hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Hypothekenzins, der erwarteten Rendite, Ihrem Risikoprofil und Ihrer steuerlichen Situation. Als Faustregel gilt: Wenn Sie eine Nettorendite (nach Steuern) erzielen können, die höher ist als Ihr Hypothekenzins, kann eine Investition mathematisch vorteilhafter sein.

Die Tilgung Ihrer Hypothek hat null Risiko: Die Zinsersparnis ist garantiert. Investitionen bergen dagegen Marktrisiken. Obwohl der historische Durchschnitt des S&P500 bei etwa 10% pro Jahr liegt, gab es Jahre mit Rückgängen von 30-40%.

Hier hat die Investition den Vorteil: Ihr Geld bleibt zugänglich. Bei einer Tilgung wird das Geld in die Hypothek "absorbiert" und kann nur durch Verkauf der Immobilie oder einen neuen Kredit zurückgewonnen werden.

Ja, eine große. Bei variablem Zins kann Ihr Zinssatz steigen, was die Tilgung attraktiver macht. Bei niedrigem Festzins (z.B. 1-2%) wird die Investitionsrendite den Zins wahrscheinlich übersteigen, was die Investition finanziell günstiger macht.

Investitionsgewinne werden besteuert (in Deutschland: 26,375% Abgeltungssteuer inkl. Soli), während die Zinsersparnis durch Tilgung steuerfrei ist. Dies reduziert den realen Vorteil der Investition.

Nicht alles ist Mathematik. Viele Menschen schätzen die Ruhe, weniger Schulden bei der Bank zu haben. Die Reduzierung Ihrer Hypothekenschulden kann Ihre Lebensqualität verbessern und finanziellen Stress reduzieren.

Natürlich! Eine gängige Strategie ist, das Kapital aufzuteilen: einen Teil tilgen, um die Rate oder Laufzeit zu reduzieren, und den Rest investieren. So reduzieren Sie Risiko und Schulden, behalten Liquidität und profitieren vom Marktwachstum.

Das hängt von Ihrem Vertrag ab. In Deutschland ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich begrenzt: maximal 1% des Restbetrags bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit, oder 0,5% bei weniger als 12 Monaten. Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag für die genauen Konditionen.