Euribor 12 Monate – Aktueller Zinssatz

Der 12-Monats-Euribor ist der Referenzzinssatz, den die meisten europäischen Banken zur Berechnung variabel verzinster Hypotheken verwenden. Prüfen Sie den aktuellen Satz, die historische Entwicklung seit 1999 und verstehen Sie, wie er sich direkt auf Ihre monatliche Rate auswirkt.

Lade Euribor-Daten von der EZB

Euribor 12M Historisch

Euribor 12M (%) Zinsen (€) Tilgung (€)

1. Monatsrate bei Hypothekenstart in diesem Monat: 200.000 € · 30 Jahre · Euribor + 0,99%

Monatliche Euribor 12M Werte

Datum	Zinssatz (%)	Änderung	Trend

Was ist der Euribor?

Der Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich europäische Großbanken untereinander Geld leihen. Er wird täglich vom European Money Markets Institute (EMMI) veröffentlicht und dient als Referenzzinssatz für Millionen von Finanzprodukten in Europa.

Es gibt verschiedene Euribor-Laufzeiten: 1 Woche, 1 Monat, 3 Monate, 6 Monate und 12 Monate. Jede spiegelt die Kosten der Interbankenkredite für diesen Zeitraum wider.

Warum ist der 12-Monats-Euribor für Hypotheken wichtig?

The 12-month Euribor is the most important rate for mortgage holders in the Eurozone. Most variable-rate mortgages are calculated as: Euribor 12M + a fixed spread (for example, Euribor + 0.99%). When the Euribor goes up, your monthly payment increases. When it goes down, you pay less.

Banken überprüfen Ihren Hypothekenzins in der Regel ein- oder zweimal jährlich, wobei sie den Euribor-Wert des Vormonats verwenden. Deshalb zeigt diese Seite Monatsdurchschnitte – sie sind das, was Ihre Bank tatsächlich verwendet.

Die 12-Monats-Laufzeit wird gegenüber kürzeren (1M, 3M, 6M) bevorzugt, da sie mehr Stabilität bietet: Ihr Zinssatz ändert sich nur einmal im Jahr und schützt Sie vor kurzfristiger Volatilität.

Wie beeinflusst die EZB den Euribor?

Die Europäische Zentralbank (EZB) legt die Leitzinsen für die Eurozone fest. Wenn die EZB die Zinsen erhöht (wie aggressiv 2022-2023 gegen die Inflation), steigt auch der Euribor. Senkt die EZB die Zinsen, tendiert der Euribor zum Fallen.

Der Euribor wird jedoch nicht direkt von der EZB festgelegt – er spiegelt die Markterwartungen wider. Wenn Banken erwarten, dass die EZB die Zinsen senkt, kann der Euribor schon vor der tatsächlichen Senkung fallen.

Historische Meilensteine

Der Euribor wurde 1999 zusammen mit dem Euro eingeführt. Schlüsselmomente seiner Geschichte:

1999: Euribor starts at around 3%. Falls to 2.2% as ECB supports growth.
2000-2001: Rises to 5.2% (dot-com bubble peak), then falls sharply after 9/11.
2005-2008: Climbs from 2.3% to a historic maximum of 5.5% (October 2008, financial crisis).
2009-2015: Falls continuously, entering negative territory in February 2016.
2016-2021: Stays negative for 6 years (around -0.5%), meaning banks effectively paid to lend to each other.
2022-2023: The fastest rise in history: from -0.5% to 4.2% in just 18 months, driven by ECB rate hikes against inflation.
2024-present: Gradual descent as ECB begins cutting rates. Currently around 2.2%.