Euribor 12 Meses – Tipo Actual
El Euribor a 12 meses es el tipo de referencia que usan la mayoría de bancos europeos para calcular las hipotecas a tipo variable. Consulta el tipo actual, la evolución histórica desde 1999, y entiende cómo afecta directamente a tu cuota mensual.
Histórico del Euribor 12M
Valores Mensuales del Euribor 12M
| Fecha | Tipo (%) | Variación | Tendencia |
|---|
¿Qué es el Euribor?
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí. Se publica diariamente por el European Money Markets Institute (EMMI) y sirve como referencia para millones de productos financieros en Europa.
Existen varios plazos del Euribor: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. Cada uno refleja el coste del préstamo interbancario para ese período de tiempo.
¿Por qué importa el Euribor a 12 meses para las hipotecas?
The 12-month Euribor is the most important rate for mortgage holders in the Eurozone. Most variable-rate mortgages are calculated as: Euribor 12M + a fixed spread (for example, Euribor + 0.99%). When the Euribor goes up, your monthly payment increases. When it goes down, you pay less.
Los bancos suelen revisar tu tipo hipotecario una o dos veces al año, usando el valor del Euribor publicado en el mes anterior a tu fecha de revisión. Por eso esta página muestra medias mensuales: son las que tu banco realmente utiliza.
El plazo de 12 meses se prefiere sobre los más cortos (1M, 3M, 6M) porque ofrece mayor estabilidad: tu tipo solo cambia una vez al año, protegiéndote de la volatilidad a corto plazo.
¿Cómo afecta el BCE al Euribor?
El Banco Central Europeo (BCE) fija los tipos de interés clave de la Eurozona. Cuando el BCE sube tipos (como hizo agresivamente en 2022-2023 para combatir la inflación), el Euribor sube también. Cuando el BCE baja tipos, el Euribor tiende a caer.
Sin embargo, el Euribor no lo fija directamente el BCE: refleja las expectativas del mercado. Si los bancos esperan que el BCE baje tipos en el futuro, el Euribor puede empezar a bajar antes de que ocurra el recorte real.
Hitos históricos
El Euribor se creó en 1999 junto con el euro. Momentos clave de su historia:
- 1999: Euribor starts at around 3%. Falls to 2.2% as ECB supports growth.
- 2000-2001: Rises to 5.2% (dot-com bubble peak), then falls sharply after 9/11.
- 2005-2008: Climbs from 2.3% to a historic maximum of 5.5% (October 2008, financial crisis).
- 2009-2015: Falls continuously, entering negative territory in February 2016.
- 2016-2021: Stays negative for 6 years (around -0.5%), meaning banks effectively paid to lend to each other.
- 2022-2023: The fastest rise in history: from -0.5% to 4.2% in just 18 months, driven by ECB rate hikes against inflation.
- 2024-present: Gradual descent as ECB begins cutting rates. Currently around 2.2%.
Herramientas Relacionadas
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