Rembourser l'Hypothèque ou Investir ?
Comparaison indicative. Les résultats réels peuvent varier selon votre situation fiscale, la rentabilité de l'investissement et les conditions de votre prêt.
Découvrez s'il est plus rentable de rembourser votre prêt par anticipation ou d'investir cet argent. Comparez l'économie d'intérêts vs. le rendement de votre investissement en tenant compte des impôts.
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Questions Fréquentes
La décision dépend de plusieurs facteurs : votre taux d'intérêt hypothécaire, le rendement attendu, votre profil de risque et votre situation fiscale. En règle générale, si vous pouvez obtenir un rendement net (après impôts) supérieur au taux de votre prêt, investir peut être plus avantageux. Mais la décision n'est pas uniquement mathématique.
Rembourser votre prêt a un risque zéro : l'économie d'intérêts est garantie. Investir comporte un risque de marché. Bien que la moyenne historique du S&P500 soit d'environ 10% par an, il y a eu des années avec des baisses de 30-40%.
Ici, investir a l'avantage : votre argent reste accessible. Si vous remboursez, cet argent est "absorbé" dans le prêt et vous ne pouvez le récupérer qu'en vendant le bien ou en contractant un nouveau prêt. Pensez à maintenir un fonds d'urgence avant de rembourser.
Oui, beaucoup. Avec un taux variable, votre taux peut augmenter, rendant le remboursement plus attractif. Avec un taux fixe bas (ex : 1-2%), le rendement de l'investissement dépassera probablement le taux d'intérêt, rendant l'investissement plus favorable.
Les gains d'investissement sont imposés (en France : 30% flat tax PFU), tandis que l'économie d'intérêts en remboursant n'est pas imposée. Cela réduit l'avantage réel de l'investissement.
Tout n'est pas mathématique. Beaucoup de personnes apprécient la tranquillité de devoir moins d'argent à la banque. Réduire votre dette hypothécaire peut améliorer votre qualité de vie et réduire le stress financier.
Bien sûr ! Une stratégie courante est de diviser le capital : rembourser une partie pour réduire la mensualité ou la durée, et investir le reste. Ainsi vous réduisez risque et dette, maintenez la liquidité et profitez de la croissance du marché.
Cela dépend de votre contrat. En France, les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées à 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3% du capital restant dû. Certaines banques les négocient à la baisse. Consultez votre contrat de prêt.