Euribor 12 Mois – Taux Actuel
L'Euribor à 12 mois est le taux de référence utilisé par la plupart des banques européennes pour calculer les crédits immobiliers à taux variable. Consultez le taux actuel, l'évolution historique depuis 1999 et comprenez comment il affecte directement votre mensualité.
Historique de l'Euribor 12M
Valeurs Mensuelles de l'Euribor 12M
| Date | Taux (%) | Variation | Tendance |
|---|
Qu'est-ce que l'Euribor ?
L'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux d'intérêt moyen auquel les grandes banques européennes se prêtent de l'argent entre elles. Il est publié quotidiennement par l'European Money Markets Institute (EMMI) et sert de référence pour des millions de produits financiers en Europe.
Il existe plusieurs échéances Euribor : 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois. Chacune reflète le coût du prêt interbancaire pour cette période.
Pourquoi l'Euribor 12 mois est-il important pour les crédits immobiliers ?
The 12-month Euribor is the most important rate for mortgage holders in the Eurozone. Most variable-rate mortgages are calculated as: Euribor 12M + a fixed spread (for example, Euribor + 0.99%). When the Euribor goes up, your monthly payment increases. When it goes down, you pay less.
Les banques révisent généralement votre taux une ou deux fois par an, en utilisant la valeur de l'Euribor publiée le mois précédant votre date de révision. C'est pourquoi cette page affiche des moyennes mensuelles : ce sont celles que votre banque utilise réellement.
L'échéance de 12 mois est préférée aux plus courtes (1M, 3M, 6M) car elle offre une plus grande stabilité : votre taux ne change qu'une fois par an, vous protégeant de la volatilité à court terme.
Comment la BCE influence-t-elle l'Euribor ?
La Banque Centrale Européenne (BCE) fixe les taux directeurs de la zone euro. Quand la BCE relève ses taux (comme en 2022-2023 pour lutter contre l'inflation), l'Euribor monte aussi. Quand la BCE baisse ses taux, l'Euribor tend à baisser.
Cependant, l'Euribor n'est pas fixé directement par la BCE — il reflète les anticipations du marché. Si les banques s'attendent à une baisse des taux, l'Euribor peut commencer à baisser avant la baisse effective.
Jalons historiques
L'Euribor a été créé en 1999 avec l'euro. Les moments clés de son histoire :
- 1999: Euribor starts at around 3%. Falls to 2.2% as ECB supports growth.
- 2000-2001: Rises to 5.2% (dot-com bubble peak), then falls sharply after 9/11.
- 2005-2008: Climbs from 2.3% to a historic maximum of 5.5% (October 2008, financial crisis).
- 2009-2015: Falls continuously, entering negative territory in February 2016.
- 2016-2021: Stays negative for 6 years (around -0.5%), meaning banks effectively paid to lend to each other.
- 2022-2023: The fastest rise in history: from -0.5% to 4.2% in just 18 months, driven by ECB rate hikes against inflation.
- 2024-present: Gradual descent as ECB begins cutting rates. Currently around 2.2%.
Outils Associés
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